Comment ouvrir un compte bancaire pour son enfant au Québec?

Ouvrir un compte bancaire pour son enfant au Québec favorise son autonomie financière dès le plus jeune âge. Cela permet à l’enfant d’apprendre à gérer son argent, à épargner et à comprendre la valeur de l’argent.

Mais quel compte lui ouvrir? Comment le faire?

Pourquoi ouvrir un compte bancaire pour son enfant?

Initier votre enfant à la gestion de l’argent dès son jeune âge présente de nombreux avantages.

Un compte bancaire lui permet de déposer ses économies, de suivre ses dépenses et d’apprendre à planifier ses achats. C’est également un excellent moyen de lui enseigner la responsabilité financière et de le préparer à l’autonomie.

Les types de comptes disponibles pour les enfants

Au Québec, plusieurs types de comptes bancaires sont conçus pour accompagner les jeunes dans leur apprentissage financier. Le choix dépend de l’âge de l’enfant et du niveau d’autonomie recherché.

Voici les principales options disponibles, accompagnées d’exemples concrets.

Compte d’épargne

Les comptes d’épargne sont parfaits pour initier les enfants à la gestion de l’argent dès leur plus jeune âge. Ils permettent de déposer des sommes reçues (cadeaux, allocations) tout en générant un petit revenu grâce aux intérêts. Ces comptes ont généralement peu ou pas de frais et sont conçus pour encourager l’épargne à long terme.

Exemples:

Desjardins – Compte épargne jeunesse
Accessible dès la naissance, ce compte permet de déposer de l’argent sans aucuns frais de tenue de compte. Il offre un taux d’intérêt variable et l’accès à une plateforme éducative adaptée aux jeunes.

RBC – Épargne jeunesse Léo RBC
Ce compte destiné aux enfants de 0 à 12 ans propose des intérêts sur les dépôts, sans frais mensuels, et un accès à une interface ludique pour consulter les soldes.

Banque TD – Compte d’épargne Jeunesse
Offre un taux d’intérêt sur les dépôts, aucune exigence de solde minimal et permet aux parents d’avoir une visibilité complète sur le compte de leur enfant.

Comptes chèques

Les comptes chèques conviennent mieux aux adolescents qui commencent à effectuer des transactions fréquentes : retraits, dépôts, paiements, virements. Ces comptes permettent d’avoir une carte de débit et un accès aux services bancaires en ligne.

Exemples:

Banque Nationale – Le ConnectéMD (14-24 ans)
Ce compte chèque offre les transactions illimitées sans frais, une carte de débit, des virements Interac gratuits, et même une prime de bienvenue pouvant aller jusqu’à 300 $.

CIBC – Compte Départ Intelli
Pour les jeunes de moins de 25 ans, ce compte permet un nombre illimité de transactions et de virements Interac, sans aucuns frais mensuels.

Comptes avec carte prépayée

Les cartes prépayées s’adressent souvent aux enfants ou adolescents qui souhaitent avoir un contrôle plus direct sur leurs dépenses, sans possibilité de découvert.

Ces cartes sont habituellement accompagnées d’applications mobiles éducatives qui permettent de suivre les dépenses et d’apprendre à budgéter.

Exemples:

KOHO – Compte prépayé pour ados
KOHO propose une carte prépayée rechargeable liée à une application mobile. Le service est offert partout au Canada et permet un bon apprentissage de la gestion budgétaire dès 13 ans avec supervision parentale.

RBC – Mydoh
Mydoh est une application mobile reliée à une carte Visa prépayée. Les parents peuvent y verser une allocation, attribuer des tâches rémunérées et suivre les dépenses. L’application inclut aussi des conseils éducatifs pour aider les jeunes à comprendre les finances.

Âge requis et conditions pour ouvrir un compte bancaire pour enfant au Québec

Au Québec, un enfant de moins de 14 ans ne peut pas ouvrir seul un compte bancaire. Le compte doit être ouvert par un parent ou tuteur légal, qui en assurera la gestion au nom de l’enfant. L’enfant en est le bénéficiaire, mais ne détient pas de pouvoir légal sur le compte sans l’accord du représentant.

À partir de 14 ans, un adolescent peut ouvrir un compte à son nom, sans autorisation parentale obligatoire selon la loi.

Toutefois, chaque institution financière est libre d’imposer ses propres règles internes : certaines exigeront encore la présence ou l’approbation d’un adulte, notamment lors de l’émission d’une carte de débit ou pour l’accès aux services en ligne.

Il est donc essentiel de vérifier les politiques spécifiques de la banque ou caisse choisie, car les conditions d’accès sont multiples malgré le cadre légal général prévu par le Code civil du Québec.

Démarches concrètes pour ouvrir un compte pour enfant

Pour ouvrir un compte bancaire pour votre enfant, suivez ces étapes.

Choisir l’institution financière

Comparez les offres des différentes banques pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à ceux de votre enfant.

Réunir les documents nécessaires

Généralement, vous devrez fournir :

• Une pièce d’identité avec photo du parent ou du tuteur (permis de conduire, passeport, etc.).
• Le certificat de naissance de l’enfant ou une autre pièce d’identité officielle.
• Une preuve de résidence (facture de services publics, relevé bancaire, etc.).

Se rendre en succursale ou ouvrir le compte en ligne

Certaines banques permettent l’ouverture de comptes en ligne pour les adolescents, tandis que d’autres exigent une visite en succursale.

Comparaison rapide de quelques offres

Voici un aperçu de certaines offres disponibles au Québec :

• Banque Nationale du Canada (BNC) – Compte chèques Le ConnectéMD :
  • Pour les jeunes de 14 à 24 ans.
  • Aucuns frais mensuels.
  • Transactions courantes et virements Interac gratuits.
  • Possibilité d’ouverture en ligne pour les 14 ans et plus.
• RBC Banque Royale – Compte Épargne jeunesse Léo RBC :
  • Pour les enfants de 12 ans et moins.
  • Aucuns frais mensuels.
  • Nombre illimité d’opérations de débit sans frais au Canada.
• Desjardins – Compte courant pour adolescents :
  • Pour les adolescents de 12 à 17 ans.
  • Forfait mensuel gratuit.
  • Nombre illimité de transactions courantes.
• CIBC – Compte Départ Intelli :
  • Pour les jeunes de moins de 25 ans.
  • Aucuns frais mensuels.
  • Nombre illimité d’opérations de débit et de Virements Interac.

Il est recommandé de consulter les sites web des institutions financières pour obtenir des informations détaillées et à jour.

Frais à surveiller sur les comptes bancaires pour enfants

Même si de nombreux comptes pour enfants soient sans frais mensuels, il est important de rester vigilant quant aux frais potentiels :

• Frais de transaction : Certains comptes peuvent imposer des frais pour les retraits aux guichets automatiques hors réseau ou pour les virements bancaires.
• Frais de découvert : Assurez-vous que le compte ne permet pas les découverts ou que les frais associés sont minimes.
• Frais de service : Des frais peuvent s’appliquer pour des services spécifiques, comme les relevés papier supplémentaires.

Lisez attentivement les conditions générales du compte et posez des questions au conseiller bancaire pour éviter les surprises.

Supervision parentale

Les institutions financières ont souvent des options permettant aux parents de superviser les comptes de leurs enfants. Cela peut inclure l’accès aux relevés de compte, la possibilité de fixer des limites de retrait ou de bloquer certains types de transactions.

Ces outils permettent aux parents de guider leurs enfants dans l’apprentissage de la gestion financière tout en assurant une certaine sécurité.