Vous êtes à la recherche de votre prochaine banque au Canada?
Entre les banques traditionnelles, les institutions coopératives comme Desjardins, et les nouvelles banques en ligne, l’offre est vaste… et les frais, services ou avantages varient énormément!
Dans ce guide, découvrez les meilleures banques au Canada, leurs atouts, leurs limites et toutes les informations utiles pour choisir votre établissement bancaire.
Tableau des meilleures banques au Canada
| Banque | Sa force |
|---|---|
| Koho | Néo-banque mobile, cashback élevé, intérêts compétitifs, outils de budgétisation, très peu de frais. |
| Revolut | Multi-devises, change avantageux jusqu’à 1 000 $/mois, appli récompensée, parfait pour les voyageurs. |
| Tangerine | Banque en ligne sans frais, offre complète (chéquiers, épargne, cartes), fiable via Scotiabank. |
| Desjardins | Forte présence au Québec, caisses coopératives, gratuité des opérations courantes. |
| Banque nationale | Compte chèque gratuit, programmes de récompenses, solide plateforme numérique pour les francophones. |
Le top 10 des meilleures banques au Canada
Koho
✅ Avantages
- Remises en argent attractives
- Intérêts compétitifs sur le solde
- Frais transparents, pas de frais cachés
- Application mobile intuitive et outils de gestion
- Construction de crédit optionnelle
- Fonctionnalités de sécurité et de contrôle
❌ Inconvénients
- Frais de transaction à l’étranger sur forfait gratuit
- Limites quotidiennes inférieures à 1000$
Koho est une néo-banque canadienne (non membre de la CDIC, mais les fonds sont garantis via des institutions agréées) fondée en 2014 à Vancouver et aujourd’hui basée à Toronto.
Elle se classe devant les autres par sa simplicité, son interface mobile pratique, ses remises en argent élevées et un système de budgétisation intégré.
Koho est parfaitement adapté aux utilisateurs qui veulent éviter les frais bancaires classiques, mais qui recherchent aussi un excellent rendement sur leurs soldes.
Avec son offre évolutive (du compte gratuit jusqu’au plan premium Complet à 177 $/an), Koho répond à des profils variés : étudiants, jeunes actifs, voyageurs, immigrants, familles…
Revolut
✅ Avantages
- Multi‑devises et change gratuit jusqu’à 1 000 $/mois
- Application mobile primée avec une expérience utilisateur très fluide
- Comptes épargne “vaults” et outils de budgétisation intégrés
- Retraits gratuits aux guichets ATM jusqu’à un plafond selon le forfait
- Pas de frais mensuels de base sur le plan gratuit
- Support client rapide via chat
❌ Inconvénients
- Pas de service client téléphonique, uniquement chat
- Pas de prêts hypothécaires
Revolut est une fintech britannique qui ne cesse de gagner des parts de marché depuis son arrivée en 2015. Cette banque est très populaire en Europe.
Son appli de comptes multi-devises, ses paiements instantanés et ses outils d’épargne automatisés en font une excellente banque pour les Canadiens.
Son système de change est plus avantageux que dans les banques traditionnelles et les frais de base sont inexistants. Revolut est donc parfait pour les voyageurs, les expatriés ou les personnes ayant des revenus en devises.
En revanche, elle ne remplace pas une banque traditionnelle pour les services comme les prêts hypothécaires, et les comptes ne sont pas couverts par les protections bancaires canadiennes (type CDIC).
Tangerine
✅ Avantages
- Aucune frais mensuels, Interac e-transfers, et retraits gratuits via le réseau Scotiabank
- Compte chèques et d’épargne avec des taux promotionnels réguliers
- Produits variés : CELI, REER, CPG, crédits, cartes de crédit à cashback
- Application et plateforme en ligne fiables et sûres
- Filiale de Scotiabank
❌ Inconvénients
- Pas de guichets ou succursales physiques, uniquement une banque en ligne
- Les taux d’intérêt sur l’épargne sont compétitifs mais ne sont pas les meilleures
Tangerine, née en 1997 (sous le nom ING Direct), est une banque 100 % en ligne. Elle est désormais une filiale de Scotiabank.
Cette banque incarne un bon équilibre entre les services d’une banque traditionnelle et les coûts d’une néo-banque.
Tangerine propose une gamme complète de services bancaires sans frais de base. Vous avez donc la possibilité d’ouvrir compte chèques et des épargnes, d’avoir des comptes enregistrés et de profiter de cartes de crédit avec un bon cashback.
Desjardins
✅ Avantages
- Solide réseau de succursales au Québec
- Gratuité des opérations courantes
- Virements automatiques pour couvrir les découverts sans frais
- Taux attractifs sur certains CPG et placements
- Programmes de cartes crédit avec taux d’intérêt réduits
❌ Inconvénients
- Frais mensuels de tenue de compte si le solde minimum n’est pas respecté
- Ergonomie critiquable de l’application mobile
- Controverses sur la sécurité des données (vol massif en 2019)
Desjardins est un ensemble de caisses coopératives fondé en 1900 au Québec. Contrairement aux autres banques, elle ne verse pas les excédents à des actionnaires, mais les retournent à ses clients sous forme de ristourne. Sa communauté forte et son implantation régionale en font une véritable institution au Québec.
Desjardins a un large éventail de produits bancaires pour particuliers et entreprises. Tous ces produits peuvent être souscrits en ligne, et beaucoup d’entre eux sont également ouvrables dans l’une des nombreuses succursales Desjardins.
En revanche, des frais de tenue de compte élevés peuvent être facturés sur les comptes qui sont sous un seuil. Par rapport aux banques en ligne, les taux d’épargne restent modestes hors promotion.
Banque nationale
✅ Avantages
- Compte chèque gratuit avec transactions numériques illimitées
- Cartes de crédit avec programmes de récompenses et remises attractives
- Produits bancaires complets
- Réductions assurantielles avantageuses si plusieurs produits détenus
❌ Inconvénients
- Exigences et formalités plus strictes pour certains comptes (conformité, confidentialité)
- Tarification des services pro/entreprises parfois complexe et peu transparente
La Banque nationale du Canada est la première banque du Québec. Elle cumule de solides atouts : une plateforme numérique solide, des cartes avec récompenses, de nombreuses agences dans la Belle Province…
La BNC cible fortement les régions francophones, avec une gamme étoffée pour les particuliers.
Si vous habitez en dehors du Québec, sa présence moindre dans le reste du Canada est un inconvénient. Quelques critiques soulignent aussi la complexité des démarches effectuées en ligne.
RBC
✅ Avantages
- Gamme de comptes (étudiants, particuliers, premium) avec promos et frais variables
- Réseau national très étendu
- Services complets : prêts, hypothèques, investissements, banque transfrontalière
- Des frais de trading compétitifs sur RBC Direct Investing
❌ Inconvénients
- Frais mensuels élevés (notamment le compte Signature) sans remise ou solde minimum
- Service client insuffisant d’après Trustpilot
La Royal Bank of Canada est la plus grande banque du pays. Elle a une couverture nationale. Son offre de services financiers est complète et se découvre en succursale ou sur sa plateforme fiable.
Ses forfaits bancaires se révèlent parfois trop coûteux par rapport à d’autres banques canadiennes. En plus, la qualité du service client est régulièrement pointée du doigt sur les forums comme Reddit.
Scotiabank
✅ Avantages
- Réseau national étendu avec succursales et guichets accessibles partout au Canada
- Large gamme de produits financiers
- Application mobile robuste avec des outils de gestion financière
- Programmes avantageux comme Avantages Scotia
❌ Inconvénients
- Frais mensuels élevés sur certains comptes si le solde minimum n’est pas respecté
- Taux d’épargne standards peu élevés hors promotion
Scotiabank est l’une des grandes banques canadiennes et possède même une présence internationale avec des agences en Amérique latine.
Sa gamme de produits bancaires et d’assurances couvre tous les besoins. Sa plateforme digitale est performante et son programme Avantages Scotia récompense les clients fidèles.
Scotiabank affiche toutefois des frais lourds pour les comptes ne possédant pas un seuil minimum. De plus, et les taux d’épargne sont souvent bas.
TD Banque
✅ Avantages
- Service en succursales longtemps disponibles y compris le week-end
- Réseau national très vaste
- Grande diversité de produits financiers
- Plateforme mobile et en ligne bien conçue
- Banque transfrontalière permettant des comptes US-Canada
❌ Inconvénients
- Frais élevés en cas de découverts ou de fonds insuffisants
- Frais Interac e‑transfers sur de nombreux comptes
TD Banque est reconnue pour son accessibilité. Ses agences ont des horaires prolongés et profitent d’une présence physique très étendue au Canada. Les plus modernes d’entre nous profitent aussi d’une plateforme numérique complète.
TD Banque (ou TD Bank chez les Anglophones) propose aussi des services transfrontaliers qui facilitent la gestion financière des clients ayant des liens aux États‑Unis.
Les frais liés aux découverts et à certains transferts restent trop élevés, et la banque fait face à un passif de conformité important dû à des manquements AML (Anti-Money Laundering).
BMO
✅ Avantages
- Institution établie avec vaste gamme de produits personnels et professionnels
- Application mobile bien notée et intégrant des outils de suivi budgétaire
- Multiples offres de cartes de crédit et de programme de récompenses
- Transferts Interac illimités gratuits sur certains plans
- Réseau d’ATM et de succursales important
❌ Inconvénients
- Frais élevés et minimums de solde importants exigés pour certaines formules
- Sécurité critiquée (cas de fraudes non détectées signalés, recours collectif en cours)
- Taux d’épargne et frais sur produits spécialisés (prêts, placements) peu compétitifs
La BMO est une banque historique et diversifiée. Elle possède une couverture nationale.
Ses clients aiment utiliser son application mobile performante. La banque est également connue pour sa belle offre de cartes de crédit.
Cependant, elle impose des conditions strictes (frais, seuils) et ses taux sur l’épargne ne sont pas les meilleurs du marché.
CIBC
✅ Avantages
- Plateforme mobile et en ligne classée #1 au Canada par J.D. Power & Javelin
- Offres spéciales sans frais pour étudiants et nouveaux arrivants (Programme Intelli)
- Virements Interac, paiements et suivi 24/7 via services bancaires en ligne
- Produits diversifiés
❌ Inconvénients
- Frais mensuels sur comptes standards si conditions non remplies
- Taux de change et frais de transfert internationaux moyens
- Des produits complémentaires (investissement, assurance) plus chers que la concurrence
La CIBC a une plateforme numérique primée qui plaît beaucoup aux jeunes. Ses programmes adaptés aux étudiants ou nouveaux arrivants lui permettent d’attirer beaucoup de nouveaux clients.
Elle offre aussi des services solides pour les entreprises.
En revanche, elle reste coûteuse, car des frais de tenues de compte sont appliqués si des conditions ne sont pas respectées. Les taux de change sont moyens et s’accompagnent de frais.
Comment choisir ma banque au Canada?
Toutes les banques citées avant sont d’excellents choix pour ouvrir un compte bancaire. La bonne réponse à « Comment choisir sa banque au Canada? » dépend de votre profil et de votre usage.
Un immigré temporaire qui souhaite un compte-chèques pour encaisser ses premiers revenus n’a pas les mêmes besoins qu’une famille qui gère un gros patrimoine et recherche des investissements aux meilleurs taux possibles.
Donc, selon votre profil, vous allez devoir comparer les frais de compte, les taux des placements, la qualité de l’application mobile, la présence de succursales proche de votre domicile, la possibilité de rencontrer un conseiller financier, l’offre de comptes enregistrés et d’investissements…
Voyons en détails quelques exemples.
Quelle est la meilleure banque pour un nouvel arrivant au Canada?
Les « Big Six » (RBC, TD, Scotiabank, BMO, CIBC, BN) proposent tous des programmes pour nouveaux arrivants, avec ouverture de compte anticipée et carte sans historique…
Il y a peu de différences marquantes. L’essentiel est de choisir celle dont la succursale est proche et dont le service client est bien noté dans les avis Google.
TD, RBC, CIBC et BMO ont parfois des promotions ponctuelles avec des primes d’arrivée, des cartes sans frais…
Quelle est la meilleure banque pour un étudiant au Canada?
Toutes les grandes banques canadiennes proposent un compte étudiant sans frais avec des avantages adaptés (cartes, e‑transfers gratuits, rabais).
Toutefois, de plus en plus de jeunes privilégient les banques en ligne avec des frais inexistants et de belles promotions. Elles possèdent souvent des comptes d’épargne avec des taux d’intérêt élevés, en dépit de choix d’investissements limités.
Quelle est la meilleure banque au Canada quand on a de gros revenus?
Pour les hauts revenus, le private banking de RBC, TD, BMO, CIBC ou Scotiabank est structuré pour offrir services hautement personnalisés. RBC est souvent cité comme leader en gestion de patrimoine avec un support complet (conseiller dédié, richesse, crédit, transferts US/CA…).
TD propose aussi des services privés dédiés à ceux ayant au moins 750 000 $ d’actifs. Pour des besoins encore plus ciblés, des institutions spécialisées (Cidel…) sont recommandées.
Quelle est la meilleure banque pour une entreprise ou un travailleur autonome?
Pour les entrepreneurs et travailleurs autonomes, Koho Entreprise est une bonne alternative grâce à ses cartes prépayées (physiques et virtuelles), son API pour automatiser les dépenses et son suivi en temps réel via l’app.
Pour épargner les excédents sans frais, Tangerine Business Savings offre un taux privilégié sans frais ni solde minimum.
Vous pouvez aussi choisir les grandes banques traditionnelles, mais les frais sur les comptes d’entreprise sont souvent élevés.
Puis-je changer facilement de banque au Canada ?
Oui, le changement de banque est désormais très simple et rapide grâce à la législation canadienne et aux outils numériques mis en place par la majorité des institutions.
Voici une approche classique pour changer de banque au Canada :
- Évaluez vos besoins : identifiez ce qui vous manque dans votre banque actuelle (frais, app, guichets, support…).
- Ouvrez un nouveau compte en ligne en quelques minutes avec une pièce d’identité.
- Transférez vos fonds.
- Réorientez vos prélèvements et dépôts : employeur, factures, abonnement….
- Testez votre nouveau compte plusieurs semaines, pour confirmer que tout fonctionne (cartes, virements, prélèvements…).
- Fermez l’ancien compte en ligne ou en succursale une fois la migration terminée.
Quelles sont les autres bonnes banques au Canada ?
En complément des acteurs déjà présentés, plusieurs banques numériques, caisses populaires et institutions spécialisées méritent d’être mentionnées :
- EQ Bank (Equitable Bank)
- Neo Financial
- Wealthsimple
- Mogo
- Motusbank
- Meridian Credit Union
- Banque Laurentienne
- HSBC Canada…
Article écrit par Denis de Cabane Finance
Passionné d’investissement depuis le jour où je me suis demandé comment faire fructifier mes premiers salaires, mon émigration au Canada m’a obligé à redécouvrir les rouages de l’investissement dans mon nouveau pays.
Je partage mes trouvailles avec vous pour que, tous ensemble, nous puissions enfin gérer notre argent comme le font les personnes aisées depuis des générations.
Vous allez le voir ; il n’y a rien de compliqué, il faut juste quelques connaissances, méthodes et de la discipline pour bien investir !